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《金融信用信息基础数据库用户管理规范》(五)
鄂尔多斯信用门户网站 www.ordosxy.org日期:2015年08月08日 10:54:50来源:人民银行网站作者:网编部
 

 数据报送用户应在数据提交后及时跟踪金融信用信息基础数据库报文处理进程,一旦发现金融信用信息基础数据库报文加载调度停滞、遗漏、顺序错误的,应联系征信中心及时处理。

       数据报送用户收到金融信用信息基础数据库反馈的校验出错信息,应及时加载记录在本机构数据管理系统中并提供给技术人员分析,属于程序性错误的,由技术部门进行分析整改;属于信贷业务数据本身不满足报送条件的,由信贷业务经办机构或管理部门进行处理。
       数据报送用户不得对数据进行篡改或对外泄露。
7.2.2.3 用户停止 
       数据报送用户专人专户的,报送人员因离职、离岗等原因不再承担数据报送功能时,应由所在部门提出申请,由同级一般管理员用户停止其报送数据权限,重新创建新的数据报送专户,采用专用传输工具及统一报送用户报送数据的,应做好数据报送人员离职、离岗前的脱密处理。
       数据报送人员有篡改数据、泄露数据等违规操作行为的,一般管理员用户应停止其数据报送权限,并通知数据报送用户所在部门处理。
 
7.3 业务查询用户 
7.3.1 用户职责
       根据本机构业务办理的需要,查询使用金融信用信息基础数据库中的信息。
7.3.2 用户管理
7.3.2.1 用户创建
       业务查询用户一般由同级机构的管理员用户创建。本级机构查询用户较少的,宜由上级机构的一般管理员用户创建;从事信贷业务的机构查询用户较少的,也可由征信中心一般管理员用户创建。
       申请创建业务查询用户,应由用户本人申请,由业务查询用户所在部门负责人批准后,向一般管理员用户所在部门申请,经一般管理员用户所在部门负责人或其授权人员审核后,由一般管理员用户创建。
       查询用户的创建应当与其岗位职责相适应,一般管理员用户应根据业务查询用户的级别、业务职能、所在地区设置不同层级的查询权限。
       从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的,业务查询用户实行一人一户、实名制,不得多人共用一个查询用户。
       从事信贷业务的机构实施接口或批量查询的,可以设置统一查询用户,但接口或批量查询系统设置应确保后台发起查询或使用查询结果的具体人员操作有记录、可定位、可追溯。
       从事信贷业务的机构无论采用单笔页面查询还是接口查询或批量查询的,都应保证征信业监督管理部门能够提取本机构的查询明细,不得以统一查询用户为名拒绝提供查询明细。
7.3.2.2 用户操作
       查询金融信用信息基础数据库中的信息主体信息,应取得信息主体的书面同意;查询个人信息的,还应当约定查询用途。
查询用户应审查信息主体是否同意查询、是否在授权期限内、个人信息是否约定用途范围。相关资料完备的,通过金融信用信息基础数据库查询信息主体信息。
       信息主体的申请材料、授权同意查询的文本、查询所形成的信用报告等档案资料,应按照本单位档案管理规定妥善保管。
7.3.2.3 用户停止
       业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能,由所在部门提出申请,由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。
业务查询用户有违规查询行为的,一般管理员用户应停止其查询权限。
       一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时,或接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时,可暂时停止异常查询用户的查询权限,并通知业务查询用户所在部门进行核查。
7.4 异议处理用户 
7.4.1 用户职责
       接受信息主体提出的异议申请,核实、处理、答复异议申请,汇总异议处理信息。负责与异议核实部门的沟通,协调相关部门处理异议。
7.4.2 用户管理 
7.4.2.1 用户创建
       异议处理用户由同级或上级管理员用户负责创建。
       申请创建异议处理用户,应由异议处理用户提出申请,经所在业务部门负责人批准后,向同级或上级一般管理员用户所在部门申请,经一般管理员用户所在部门负责人或其授权人员审核后,由一般管理员用户创建。
7.4.2.2 用户操作
       受理信息主体提出的异议申请,对信息主体提出的异议进行登记,按照金融信用信息基础数据库系统功能设置进行异议标注;
查看信息主体在金融信用信息基础数据库中的信息,对异议内容提请有关部门进行核实。
       对信息主体要求添加个人声明的,异议处理用户应按照金融信用信息基础数据库功能设置为其添加。
       定期汇总统计异议处理情况。
7.4.2.3 用户停止
       因离职、离岗等原因不再承担异议处理职能,由所在部门提出申请,由同级或上级一般管理员用户停止该异议处理用户的权限。有违规行为的,管理员用户可不经申请,立即停止其权限。
       一般管理员用户发现异议处理用户有异常查询情况时,或接到上级管理员或金融信用信息基础数据库运行机构管理员发出的异常查询提示时,可先暂停异议处理用户查询权限。
8    金融监管部门用户管理
8.1 用户职责
       根据本单位防范金融风险的需要,查询金融信用信息基础数据库的企业信息。 
8.2 用户管理 
8.2.1 用户创建
       金融监管部门只设立金融监管查询用户。
       金融监管部门的查询用户由征信中心或中国人民银行同级查询网点一般管理员用户创建。
8.2.2 用户操作
       根据金融监管部门制定的内部管理制度和流程,查询金融信用信息基础数据库企业信息。
       对信用信息查询档案资料进行整理归档。
8.2.3 用户停止
       金融监管部门查询用户离职或离岗的,应由其所在单位通知征信中心一般管理员用户或中国人民银行同级查询网点一般管理员用户停止使用操作;一般管理员用户发现金融监管部门查询用户未按照规定查询信用信息的,将查询的信息用于本单位业务之外的,有权停止其查询权限,同时通知查询用户所在部门。 
9    信息反馈
       征信中心应当在金融信用信息基础数据库中设置相关监测和统计功能,汇总金融信用信息基础数据库用户设置情况、用户查询情况。各用户所在机构应当根据征信中心提供的信息,核查本机构用户的设置是否与其职责、岗位相适应,用户查询量是否符合其业务办理状况。
       征信中心应建立异常查询预警机制,对出现异常查询的用户,应及时反馈用户所在机构和所在地中国人民银行分支机构征信管理部门。用户所在机构收到征信中心的反馈后,应对该用户的业务办理情况进行核实,审查其是否与业务办理需要相适应,核查结束后,应将核查结果反馈征信中心和所在地中国人民银行分支机构;中国人民银行分支机构收到反馈后,可以对异常用户所在机构的查询情况进行核查,确有违规行为的,按照《征信业管理条例》规定处理。
10    内控检查 
10.1 检查内容
       从事信贷业务机构的征信工作牵头部门应定期开展征信工作检查,对用户设置、本机构数据报送、信息查询和使用、信息安全以及相关内控制度建设、执行情况进行检查,防范违规行为的发生。
       征信中心应定期对本机构各级用户的设置、用户权限、金融信用信息基础数据库的信息安全、本机构用户查询金融信用信息基础数据库的情况以及相关内控制度的建设、执行情况进行检查。
10.2 检查处置
从事信贷业务的机构、征信中心每年至少检查一次,对检查过程中发现的问题,应积极整改。检查报告报所在地中国人民银行分支机构,全国性从事信贷业务的机构和征信中心的检查报告应报中国人民银行总行。 
11    用户培训
       用户机构应建立征信业务培训机制,对辖内各类用户,每年至少开展一次金融信用信息基础数据库信息合规操作、征信信息合规使用、保障信息主体权益的专项培训。
       各类在岗用户应参加中国人民银行征信管理部门、征信中心或本单位征信业务牵头部门、征信业务活动管理部门组织的培训,充分掌握征信业务知识和工作技能,避免因操作风险而产生信息安全事故。

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