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上了银行黑名单 不良信用记录怎么消除?
鄂尔多斯信用门户网站 www.ordosxy.org日期:2017年05月26日 11:19:08来源:淘房哥作者:网编部
 

 随着年龄的增长,结婚等形势所迫,买房,已成为生活中不可缺少的一部分。高房价的今天,普通工薪族想一次性付款买房变的越来越遥远。这种情况下贷款买房自然成为了主流。

 
     几十万上百万的贷款银行为什么就能贷给你?凭的就是“央行个人征信”。有的人年少轻狂,不知道这些,更不知道珍惜,现在想买房,但银行不给贷款的事屡见不鲜。
 
    前两天一个网友和我聊天,说:他看中一套二手房,与中介签订了居间买卖合同,交纳5万元定金,办理银行贷款时却被告知:他名下有一张信用卡,开通后虽然未使用,但欠了银行40元年费,上了个人征信不良记录“黑名单”,不能贷款。
 
    他说,因为自己的原因导致贷款卡壳,不仅会损失5万元定金,还将承担违约损失。
  
    他回忆,多年前的这张信用卡,激活后就一直没有使用过。说,直到办理购房贷款时,才想起名下有这么一张逾期的信用卡。
  
    随后他打印出《个人信用报告》,显示仅有这1笔信用卡违约记录,逾期未缴纳的40元年费已经成为“呆账”。
  
    该网友的信用卡账户上有“呆账”未处理,按照规定,银行不能为其办理贷款。“即使他将逾期的年费还清了,呆账记录仍会留在上面。这种情况,只能找信用卡开户银行,看能否帮他销户。”
 
    然后他听我的去了该银行信用卡部,工作人员为他出具了一份情况说明书。这份说明书上写明:XXX的人行征信报告显示有逾期未还欠款,经查,客户欠款是由于年费逾期未交,属于非恶意透支。现已全额还清。
 
     非恶意透支,还能贷款吗?因为该网友这种情况,并非不能为他销户,而是根据相关规定,账户余额清零后,中国人民银行的系统收集相关信息后自动更新,按流程需要45天时间,账户才会变为销户状态。
  
    大家记住,“银行一般不会出具非恶意透支的情况说明,但该网友情况特殊,可以开具此类说明。”
  
    信用卡若不激活,便不会产生年费。个人应有意识地查询征信记录,以免影响贷款业务。
  
    那么信用卡有欠费逾期记录,是否有办法消除影响?2013年出台的《征信业管理条例》规定,信用卡逾期等不良记录,过了5年后就会自动清除,并不会影响终身。如果确实已产生逾期记录,但又急着贷款,也可以尝试多找几家银行咨询,因为目前各家银行的信用评分标准不一样,对于客户是不是“不良信用客户”的认定标准也不一样。一般来说,两年之内,连续3个月未及时还款,或累计6次逾期还款,将面临银行拒绝贷款的风险。
 
    银行黑名单通常是讲被银行拒绝纳入拒绝信贷的用户。银行黑名单的依据来自央行的个人征信报告出现污点。所以,银行黑名单如何消除?基本上,就是消除个人征信报告里的不良记录。通常来说,分几种情况解决。
  
    第一种情况,征信报告中的不良记录,来自信息录入有误。
 
    比如“被担保”、“被贷款”,或者信息不实。一般情况,需要携带自己的身份证明,去当地央行提出异议申请,一般15个工作日可以得到解决。如果是“被贷款”情况可能相对复杂,需要找银行核实解决,无法妥善解决的还可能动用到法律手段、提起上诉。
  
   第二种情况,非恶意欠款导致的不良记录。
 
    发现问题的第一时间要联系所在银行积极解决,还清欠款,解释导致欠款产生的原因。情节较轻的,可让银行开具非恶意逾期证明。这样,你的申贷之路也会比较平坦。
  
    第三种情况,等待5年后自动消除。
 
    央行对个人征信不良记录会留存5年,意思就是说,如果你还清所有欠款,在接下来的时间里,保持良好的还款记录,5年之后,你的不良信用记录即会自动消除;但如果你一直置欠款不理,那这个不良记录就会一直跟着你。
  
    在这里温馨提示,市面上不少骗子打着“消除银行黑名单”的旗号骗钱,事实上,即使是银行员工,也是不能擅自修改个人的信用记录的,所以,千万不要上当,远离“银行黑名单”最好的办法,就是合理消费、按时还款了!

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